贷款流程 1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。 2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。 3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。 4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。 5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。 6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。 ①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款后一期（分期偿还类）结清贷款； ②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
住房抵押贷款的优点： 1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相比无抵押贷款，此点优势明显。 2、贷款期限较长，长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。 3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率可达70%；写字楼和商铺的抵押率可达60%；工业厂房的抵押率可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。 4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。 5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。 6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法。 7、一次抵押，循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。 8、借款人可提前还款。在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
住房抵押贷款的缺点： 首先，并不是所有的房屋都能做抵押的。考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。 其次，房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。 后，具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款，但却力不从心时，势必会面临抵押物被没收的风险。
房产抵押贷款是指借款人将自己名下的房产作为抵押物向银行或其他金融机构贷款的一种方式。以下是一般的房产抵押贷款流程，具体的步骤可能会因国家和金融机构的要求而有所不同。 1、定义贷款需求：确定您需要的贷款金额以及贷款用途。这包括评估您的还款能力和预算。 2、调查贷款市场：了解不同金融机构的贷款利率、条件和要求。比较不同的贷款产品，选择适合您需求的机构。 3、贷款申请：向选择的金融机构提交贷款申请。通常需要填写申请表格，并提供个人和房产相关的文件和证明，如个人身份证明、收入证明、房产所有权证明等。 4、评估和估价：银行会派遣专业人员对您的房产进行评估和估价，以确定其价值和可接受的抵押贷款金额。这有助于确定可贷款的额度。 5、审批过程：银行会对您的贷款申请进行审查和评估，包括验证您的信用记录、还款能力和其他相关因素。可能需要一些时间来完成审批过程。 6、合同签署：一旦您的贷款申请获得批准，您将与银行签订贷款合同。合同将明确贷款金额、利率、还款方式和期限等重要条款。 7、抵押登记：作为抵押贷款的一部分，您需要将房产作为抵押物登记在相关的登记机构。这样，银行在您还清贷款之前将拥有房产的抵押权。 8、放款：在完成合同签署和抵押登记后，银行将按照约定的方式向您提供贷款资金。这可能是一次性支付或分期支付，具体取决于贷款合同的约定。 9、还款：您需要按照合同约定的还款方式和期限按时还款。通常是每月还款一定的本金和利息，直到贷款完全偿还。